Se insta a los propietarios de viviendas a presupuestar pagos más altos a medida que abandonan las tasas fijas

La presidenta del BCE, Christine Lagarde. Foto: Reuters

Se ha advertido a los propietarios de viviendas con tasas hipotecarias fijas que vencen el plazo dentro de los próximos dos años que comiencen a presupuestar pagos más altos.

Esto se debe a que es probable que la tasa que están pagando ahora sea mucho más baja que la tasa que obtendrán cuando lleguen a refix, según Daragh Cassidy de Bonkers.ie.

Sus comentarios se producen después de que el Banco Central Europeo (BCE) aumentara nuevamente sus tipos de interés clave, llevándolos a su nivel más alto en más de dos décadas.

El BCE anunció un aumento de 0,25 puntos porcentuales, lo que llevará la tasa clave de refinanciación al 4,25 por ciento. Se trata del noveno aumento de tipos realizado por el banco central con sede en Frankfurt desde julio pasado.

Hay cierta esperanza de que ésta pueda ser la última subida de tipos de interés en el ciclo actual. Esto se debe a que hay pruebas contundentes de una desaceleración de la economía europea y algunos temores de una recesión, todo lo cual se espera que disminuya la presión inflacionaria.

La presidenta del BCE, Christine Lagarde, dijo que las próximas medidas del banco estarían determinadas por lo que suceda en la economía.

"Tenemos la mente abierta sobre cuáles serán las decisiones en septiembre y en reuniones posteriores", dijo a los periodistas. "Así que podríamos subir y podríamos aguantar".

La última subida elevará la mayoría de las tasas de seguimiento al 5,25 por ciento, añadiendo otros 12 euros al mes a los pagos de una familia a la que le quedan 100.000 euros por pagar.

Cambie su hipoteca este año - Sinead Ryan

En un año, esto equivale a 144 euros sólo con este último aumento. Los prestatarios con tasas de seguimiento enfrentan automáticamente tasas de interés y reembolsos más altos según los términos de sus contratos.

Y es probable que los bancos vuelvan a aumentar los nuevos tipos fijos.

El BCE ha elevado sus tipos de interés nueve veces desde julio pasado, en lo que se considera un acto de agresión sin precedentes.

Cassidy dijo que una familia que haya contratado una tasa fija durante los últimos tres o cuatro años probablemente pagaría una tasa de entre el 2 y el 3,5 por ciento.

Sin embargo, la mayoría de los tipos fijos se sitúan ahora entre el 3,75 y el 5,5 por ciento, y es probable que suban después del anuncio de esta semana.

"Espero que todos los principales prestamistas vuelvan a subir sus tipos fijos en las próximas semanas", dijo Cassidy. "A finales de año, es probable que la tasa más barata del mercado supere el 5 por ciento, en comparación con sólo el 1,9 por ciento en esta misma época el año pasado".​

Esta semana, el Banco de Irlanda elevó sus tipos fijos por cuarta vez en un año.

Alrededor de 60.000 titulares de hipotecas están llegando al final de su tipo fijo este año. Y el año que viene finalizarán otras 70.000 a tipo fijo.

Si los bancos trasladan íntegramente la última subida de tipos del BCE a los tipos fijos, significará que los reembolsos de una hipoteca típica para un comprador primerizo de 300.000 euros aumentarán en 45 euros al mes, o 540 euros al año.

Se ha advertido a más de 60.000 propietarios de viviendas que llegarán al final de una tasa fija este año que comiencen a presupuestar ahora los costos de endeudamiento más altos. Se espera que los tipos fijos típicos sean del 5% a finales de año.

Las nueve subidas de tipos del BCE se transmiten a quienes están en los rastreadores. Alrededor de 120.000 siguen cobrando tarifas de seguimiento, que eran las mejores tarifas del mercado hasta el año pasado. El número de rastreadores se ha reducido a la mitad a medida que los propietarios se apresuraron a deshacerse de sus rastreadores por una tarifa fija.

A un prestatario típico en un rastreador le quedarán algo más de 100.000 euros y 15 años para pagar. Los bancos dejaron de ofrecer rastreadores hace 14 años.